はじめに
金融業界では、デジタル・トランスフォーメーション（DX）の一環として、バックオフィス業務の効率化・自動化は、喫緊の課題とされています。近年の生成AIの進化により、メール作成や報告書の整形、データ転記といったルーティンワークを代行する「AIエージェント」の実用化が進んでいます。
本稿では、AIエージェントの基本構造、既存製品の比較、独自導入に向けた手引き、そしてファイナンシャルブレインシステムズ（FBS）の取り組みについて解説します。
1. AIエージェントとは
AIエージェントとは、生成AIを中核に据え、文書作成やスプレッドシート操作、スライド作成などの業務を自然言語で操作可能な自律型ソフトウェアです。対話型AIとして注目されたChatGPTなどの技術は、対話の枠を超え、金融機関においても以下のような業務で活用が進んでいます：
- 口座残高や取引履歴の照会補助
- 融資申請や証券口座開設の事務作業支援
- 社内書類の確認・整形・データ入力の自動化
2. RPAとの違い
従来、こうした業務自動化にはRPA（Robotic Process Automation）が活用されてきました。RPAは「定型作業の再現」に特化していますが、AIエージェントはタスクの理解から出力までを一貫して処理できる点で異なります。 AIエージェントは、RPAでは対応が難しかった柔軟なタスクにも対応できる可能性があり、一部業務ではRPAに代わる手段として期待されています。
3. 既存製品の導入選択肢と注意点
金融機関がAIエージェントを導入する際には、既存クラウドサービスの活用が現実的なスタート地点となります。
| 製品名 | 主な特徴 | ご参考 |
| NotebookLM（Google） | 文書からの要約 | ・引用元付き要約が可能 ・Gmail や Sheets との直接連携は非対応 |
| Microsoft 365 Copilot | Office製品との統合 | ・Word/Excel/Outlookで自然な文章生成が可能 ・Graph 権限設定とセキュリティポリシー管理が必須 |
| Gemini for Google Workspace（旧 Duet AI） | Google Workspaceとの連携 | ・Gmail, Sheets, Docsとの親和性が高い ・Gemini サイドパネルによる文脈理解が強化 |
※本表の内容は、各製品の公式Webサイト等を基に2025年5月に調査・作成したものです。
4. 導入時の注意点
- データの安全性：モデルが入力内容を学習に使用する可能性があるため、データ保持ポリシーの確認やオンプレミス環境の検討などが必要になってきます。
- 日本語の精度：敬語や業界用語の自然さをPoC（概念実証）段階で検証する必要があります。
- 小規模導入：議事録作成や報告メール生成など、限定的業務で効果を確認することが望ましいです。
5. 独自ツールの開発・導入に向けた構成例とポイント
技術スタック構成例
- 言語モデル：GPT-4o、Claude 3.5、Llama 3‑JP 70B（オンプレ対応）
- RAG構成：ベクトルDB（Pinecone, Milvus, Qdrant）＋埋め込みモデル（OpenAI text‑embedding‑4）
- エージェント設計：Dify, LangGraph
- 外部連携：Gmail API, Google Sheets API, Microsoft Graph
- セキュリティ：Azure Key Vault, OAuth2, 監査ログ、ロールバック機構など
導入のポイント
- 目的の明確化：対象業務と効果検証指標の定義が不可欠です。
- 段階的展開：特定部門やタスクに限定してPoCから開始することが望ましいです。
- 人との連携意識：AIによる業務自動化を進める中でも、人間による監督・意思決定を不可欠とする“ヒューマン・イン・ザ・ループ”の視点が重要です。
6. FBSにおける取り組み
金融知識に根差した要件定義
FBSは長年にわたり銀行・証券会社向け業務システムの開発実績を有しており、金融業務の特性を踏まえたAI導入を支援可能です。例えば、融資計算や証券取引では数値の取り扱いが極めて重要です。FBSでは、
- 計算式や丸め処理の明示
- AIへの数値判断を補助的に任せる構成
といった精度と責任を両立した運用設計を行います。
現行業務との自然な接続
金融機関では業務を止めずに新システムを導入する必要があります。FBSでは以下を支援可能です：
- フェーズごとの段階導入フロー設計
- 利用部門ごとのPoC展開
- 業務を止めないサポート体制の整備
7. おわりに
AIエージェントは単なる業務効率化の手段にとどまらず、金融業務全体の変革を推進する起爆剤ともなり得ます。FBSでは、業務現場とテクノロジーを橋渡しするパートナーとして、AIエージェント導入を多角的にサポートしてまいります。
※当コラムの内容は私見であり、FBSの公式見解ではありません。
